贷款房子在离婚时的分割方式主要取决于房产的购买时间、出资比例以及夫妻双方的贡献等因素。以下是几种常见情况的处理方式：
如果房产是夫妻双方共同购买并且共同承担还贷责任，那么这套房子属于双方的共同财产。双方可以通过协商确定各自的份额，或者一方放弃产权并获得相应的经济补偿。如果协商无果，可以寻求法院的帮助，法院会根据房产价值、剩余贷款金额、双方经济状况等因素进行公正判决。
如果房子是婚前由一方购买并登记在其名下，但婚后双方共同还贷，法院会考虑双方的实际贡献和付出，以及婚姻期间的共同还贷行为，进行综合判断。一般来说，法院可能会按照一定的比例进行分割，以体现双方的贡献。同时，法院也会照顾子女和女方的权益，以及考虑婚姻中是否存在过错等因素。
对于在婚前由一方购买并登记在其名下的房产，而另一方在婚后没有参与还贷的情况，这套房子通常会被视为购买方的个人财产。然而，如果另一方能够提供证明材料证明自己在婚姻期间对这套房子有所贡献或投入（如装修、维修等），法院在分割时可能会考虑这些因素。但一般来说，未参与还贷的一方在分割时可能会处于较为不利的地位。
如果婚后一方以夫妻共同财产购房并共同还贷，不管房产证登记在哪方名下，该房产都应属于夫妻共同财产。离婚房产分割时，按照夫妻共同财产进行分割。如果双方对财产没有约定，偿还贷款的钱属于夫妻共同财产，离婚时就不需要分割了。
夫妻双方可以通过协商的方式解决房贷问题，包括确定房产归属、剩余贷款的偿还责任以及相应的补偿金额。如果一方愿意承担剩余贷款，那么另一方可以按照房屋市值和已还贷金额获得相应的补偿金。如果双方都同意，也可以将房屋出售，用所得款项先还清贷款，剩余部分再进行分割。
如果协商未能达成一致，可以向法院提起诉讼。法院会根据双方的经济能力、孩子的抚养权、房产的固有需求度等因素进行判决。如果判决房屋归某一方所有，那么该方需要承担剩余贷款，并对另一方进行补偿。法院也可以采用竞价分割、评估拍卖等方式来处理。
建议
协商优先：夫妻双方应尽量通过友好协商的方式解决房产分割问题，以减少纠纷和成本。
收集证据：在分割过程中，应提供充分的证据来证明各自的贡献和付出，以便在协商或诉讼中占据有利地位。
咨询专业律师：如果协商和诉讼都无法解决问题，建议咨询专业律师，获取更具体的法律建议和帮助。
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